<strong>为什么成立私人基金会?</strong>

为什么成立私人基金会? 遗嘱和信托都是大家广泛知道的财富传承工具。事实上,有一个鲜为人知但却非常受高净值人士热衷的遗产规划和财富管理工具——私人基金会。纳闽是在亚洲唯一拥有完善的基金法令的司法辖区。纳闽岛基金会遵照2010年颁布的《纳闽岛基金会法案》,允许创办人以慈善或非慈善目的注册一个单独的法律实体来进行财富继承和管理。 私人基金会类似于公司和信托的结合。与一般公司不同的是,私人基金会没有股东,理事会成员就好像公司的董事会可以对资产进行决策和管理。与一般信托不同的是,基金会创办人无需把财产委托给委托人,可持续保留对资产100%的控制与管理权力。因此,许多高净值人士通过成立私人基金会,逐渐将海内外的资产,如股票、房产、艺术品等,转入基金会里,以达到财富保障和传承的目的。 纳闽岛基金会的典型架构: 其它特点及优势 可存在固定或永久期限 可以随时迁册至其它辖区 可根据情况随时自由调整 高度保密,公众无法访问任何信息 初始创建纳闽私人基金会只需1美元 比起信托,管理基金会的费用相对较低 受益人对基金会资产没有法律或受益人拥有权 转移入基金会的资产在2年后不能提出法律索赔 受益人可以是个人或公司,创办人也可以是受益人 投资控股收入的非贸易活动是免税的,贸易收入征税3% 可通过章程设计基金会的结构、管理方式、持有的资产类型和受益人 遗嘱,信托和私人基金会的对比 遗嘱 信托 纳闽私人基金会 遗产认证程序 需要 不需要 不需要 保密性 公开 保密 保密 管理费 根据遗产总值 (若信托公司是执行人) 根据资产价值 固定 债权人保护 无 5年后 (不可撤销信托) 2年后 李氏夫妇有一子一女。他们注册一间私人有限公司作为投资控股公司持有房产和股份,并将公司大部分的股份转给孩子,作为财富传承的方案。李先生后来因病去世了。这时女儿想卖掉自己的股份,帮助她的丈夫度过生意上的困难。女儿拒绝把股份卖给自己的哥哥,因为外面有人以更高价格购买。女儿的股份最终卖给了第三方。没过多久,儿子的婚姻陷入危机,他的妻子成功索取他在公司一半的股份。李先生离世后,他一生所积累的财富并不如他预期的方式留给子女,而是流入到外人之手。 同样的情况,但刘氏夫妇采纳了另一个方法。他们知道孩子对生意不感兴趣,经过几次讨论后,他们决定成立纳闽私人基金会,将房产和股份转进了基金会。两人作为基金会的创始人,仍然完全控制基金会里的资产。他们把自己和子女作为基金会的受益人,并制定了基金会的章程和文章。通过成立这个基金会,刘氏夫妇成功地保护了他们的股份不受稀释、收入能持续增加、为基金会成立的目的提供资金,例如子女的福利,孙辈的教育和慈善。 人往往用尽一生忙忙碌碌,注重财富积累多过财富传承。正所谓“百年累之,一朝毁之”,倘若一时的不注重,一生的劳动成果瞬间被毁掉,是多么令人惋惜的事?如果财富可以成功被传承,得以善用,以及达到当初积累财富的目的,这会不会为您带来更具有意义的人生,值得您这一生的付出呢?  

执业财务规划师也会做遗产规划?

执业财务规划师也会做遗产规划? 很多人不晓得,只是立好一份遗嘱往往是不足够的。因为若规划不周全,各种问题都会迎面而来,如税务问题、遗产不足以偿清债务、家人没钱申请遗产分配程序、没有时间处理等问题。一些细节没有好好规划,导致一部分人产生“立遗嘱没有用的啦,也是拿不到,问题多多”的错误认知。在这期的文章,我将简单的讲解什么是遗产规划,以及为什么有些人会通过执业财务规划师来制定他们的遗产计划。 遗产规划不仅仅是写一份遗嘱,列出所有资产并指定执行人、监护人和受益人。遗产规划是一个非常详细的过程,它会考虑很多方面并从中规划出详细的计划。一份完善的遗产计划会涉及财务规划、税务规划、保险规划、继任规划、考虑家庭关系以及一个人想实现的目标。因此,在做完整的遗产规划时需要考虑许多问题。这些问题最终会影响您需要准备那些遗产规划文件和工具。其中一些问题是:- 如果您生病了怎么办?会影响您想留给家人的资产吗? 如果您有未还清的贷款,如房贷和车贷怎么办?有足够的流动资产来偿还吗? 如果您因事故不再能够为自己做出决定怎么办?谁有权代表您做出财务或非财务决定? 您有诚实的申报所得税吗?有可能被税收局相中并开始追究回以前漏报的税吗? 您是否与生意合作伙伴有签订协议和继任计划?家属有兴趣或有能力经营您的生意吗? 您的受益人是否缺乏管理财产的能力?有可能把财产花在非必要的产品上或被其他人诈骗吗? 提供全面理财规划 执业财务规划师是一名提供全面理财规划的专业人士,能够更全面的为您进行分析并制定计划和策略以满足您的需求和目标。一些人通过执业财务规划师制定遗产计划的3个主要原因是:- 具备财务规划所需的知识和技能财务规划师会提出许多问题,以更好地了解您的财务状况、目标、资产和债务。这将帮助您制定一个可靠、彻底和详细的遗产计划。 提供最符合您利益的建议财务规划师会以您为出发点,不偏袒任何遗嘱与信托公司,根据您的情况和需求提供建议,并向您解释每项选择的利弊和费用。这可确保您做出最符合自己意愿的决定。 最先了解您婚姻和财务状况的人 财务规划师将始终是那位知道您的婚姻状况、是否开设了新账户和购买了新资产的人。因此,在必要时,会建议您更新遗产规划文件。这可确保您的遗产规划文件持续反映您最新的意愿。 一个完善的遗产计划,价值在于您可以避免家人被迫用遗产清偿您留下的债务、有足够的资金来支付债务、法律费用、遗产管理费用和税务、避免因各种原因而延迟处理遗产、避免家庭纠纷、帮助您所爱的人能快速无阻的继承遗产、维持已习惯的生活方式,以及实现您未完成的心愿。因此,全面性的建议至关重要,而只有了解您的个人、家庭和财务状况,您才能获取更适合您的方案建议。最后,通过执业财务规划师完成您的遗产规划是否合适,是见仁见智。因为每一种职业都有其各自的专业价值,帮助需要的群体发现,分析和解决问题。  

留遗产也要免麻烦 立遗嘱全靠责任心

留遗产也要免麻烦 立遗嘱全靠责任心 民众踊跃出席以“迈向高息时代,如何创富又减债”为主题的南洋商报创富讲座。 (八打灵再也27日讯)执业财务规划师陈淳欣表示,她发现一个人立遗嘱与他的财产多少没有多大的关系,而是要看有关人士有没有责任心。 她说,一个人立遗嘱与其对遗嘱的态度有很大的关系。 “我们做规划也不仅仅是做规划而已,因为我们人的一生累积的不仅是财富,而是爱和责任。” 陈淳欣说,若有人问她,有立遗嘱好,还是没立遗嘱好,她的答案是有立,比没有立更好。 “爱和责任不仅仅是体现在你的财产留下多少,而是你移除了多少的麻烦。真的,你(人不在了)东西没有去处理好,全部这样子放着,真的是很麻烦的。” 陈淳欣周六在本报所主办的“南洋商报创富讲座”中,主讲“一字一句用爱延续”,与众分享遗嘱课题时,这么说。 她提到,多数人不会去立遗嘱的原因有5个。 5原因阻立遗嘱 1)   不知道不立遗嘱会带来的后果 2)   担心立遗嘱费用不菲 3)    觉得是有钱人才要做的 4)    拖延症,即越是觉得自己应该做的东西,就越抗拒 5)    不知道要怎么开始立遗嘱。 陈淳欣 上网立遗嘱快速容易 陈淳欣说,有遗嘱者,其受益人所花的时间就比较短,而比较短就代表少一点步骤,少一点时间,省一点钱。 新时代有新解决方案,她说,现在立遗嘱也可以到网上完成:“你今天不需要亲自去律师楼,跟他说你要立(遗嘱),你也不需要找遗产规划师,但是你可以到网上去完成。” 她指,上网立遗嘱的好处是它快速、容易(因为所有东西都是跟着步骤的)、省时间、可以避免复杂的程序。 周志强 周志强:提早理财抗通胀 执业财务规划师周志强表示,抗通货膨胀的第一点,永远要向内看,检讨自己本身,并提醒理财有个核心的点,就是永远要提早准备。 “通货膨胀是一个从以前、到现在、到未来都会持续发生,它不是一个今年才发生的问题,而这个问题,大家都解决不了,因为那不是在我们能力的范围里面。” 所以,他认为,大家与其一直担心通货膨胀,倒不如想一下自己应该做什么来应对它,包括要怎样做选择、自己的理财,要走怎样的一条路等。 周志强在《南洋商报》创富讲座:迈向高息时代,如何创富减债?,担任主讲嘉宾时,这么说。 他说,如今的时代与以往不同,我们绝大多数人已经没有办法像以前那样,再靠刻苦耐劳来抵抗通货膨胀。 “如果你没有朝着正确的方向,我们一定是在理财这条路越走越辛苦。” 他指,如果每个月把薪水花光,一定要检讨自己本身的问题。 防期望值膨胀 “所以,抗通货膨胀的第一点,不是向外看,我的理财角度一定是向内看。唯有向内看,发现自己的期望值一直在膨胀,一个人才能在自己的理财方面,做相应的调整。 他说,其实真正理财的过程,了解什么叫财务,是知道自己的收入应该买怎样的房子、车子,自己有这样的收入应该怎样去分配其开销。 避免遭欲望捆绑 周志强认为,人们只有把自己的这个财务能力培养起来,他的人生才会顺风顺水。 这两年疫情,他处理过500多个线上咨询个案,而从中他领悟到,收入高低其实不是重要,这也给他很明白的一件事情,理财一定要回到理财的根本去做。 “当你理财没有回到理财的根本去做的时候,不管你的收入高或低,你同样都会面对问题。因为人最大的问题是什么?我们被欲望捆绑……这个才是最大的一个问题。” “理财要有个核心的点,永远要提早准备,永远比你的开销提早做准备,你就变成一个幸福的人。 “所以永远要记得我们要先规划后消费。所有的问题只要经过有效的规划,它就会变得很容易。 做财务的主人 他说,当一个人不懂要如何规划,就需要去寻找更多的知识,若不然的话,就请找专业的人士咨询。 周志强表示,理财最根本的两个目的,分别是第一做你财务的主人,就是你真正的掌握你的金钱的流向,而第二是每一个人有基本的这个责任,譬如身为父母的孩子或者是他人的配偶,他们是否有尽了了有关角色的责任,一旦自己遭遇不测的时候,是否会为家人留下债务等负担。 “所以你今天的财务结果,只不过反映了你过去在理财里面做了什么东西……你今天的状态,就是你的想法跟你的生活方式,决定你最后财务的一个结果。”

就算财产仅一辆摩托车 未立遗嘱·麻烦多多

就算财产仅一辆摩托车 未立遗嘱·麻烦多多 欲向理财专家取经,切勿错过“南洋商报创富讲座”。 (八打灵再也19日讯)立遗嘱是有钱人家才要做的事? 立遗嘱的费用太高?其实很多人不知道,就算财产只剩下一辆摩托车,没有立遗嘱的话,当拥有人往生后,家人要处理摩托车转名或转卖,都要经过许多程序! 就算不转名或转卖,往生者留下的摩托车,在更新路税及保险时也受到特定期限的约束。 执业财务规划师陈淳欣说,遗嘱是依据个人意愿对资产进行分配,而不是以财富多少來決定是否该立遗嘱。 “很多人以为立遗嘱费用很高而裹足不前,其实这也是错误的观念。” 陈淳欣受邀出席《南洋商报》主办的“南洋商报创富讲座”,并将以个人在遗嘱规划及理财经验,与众分享遗嘱课题,冀望大家能够通过“一字一句用爱延续”主题,了解到遗嘱的重要性。 陈淳欣日前接受本报电访时披露,本身会在讲座会中分享并带出如今人们对遗嘱的态度及看法,并解开为何需要立遗嘱等等。 並非是有钱人才要做的事 她说,遗嘱是依据个人意愿对资产进行分配,因此当年轻单身时,遗产分配上较简单,然而有了家庭后,尤其是婚姻状况较为复杂的,那么在立遗嘱上也会比较繁杂,费用也因此较为高昂。 她说,立遗嘱並非是有钱人家才要做的事情,现今互联网时代,也有许多管道可以立遗嘱,收费也很合理。 “也有一些人认为立遗嘱是应该要做的事情,但却沒采取行动。有些人想要立遗嘱,却不知道该怎么开始。” 因此,陈淳欣会在讲座会上提供指南,让大家懂得如何着手筹备遗嘱。 陈淳欣:立遗嘱要趁早。 点出5大迷思 在这场讲座会上,陈淳欣将会点出5大迷思,破解大众对立遗嘱的既有印象,同时也会分享曾经处理过的真实个案,进一步提升立遗嘱的必要性。她说,欢迎25岁以上者出席这场分享会。 因此,任何想要更加了解该如何开始立遗嘱或有关遗嘱课题者,就不要错过本报主办,即将于9月24日(星期六)下午2时至5时,在《南洋商报》八打灵再也总社视听室进行的“南洋商报创富讲座”。 以“迈向高息时代,如何创富又减债”为主题,出席者除了可以聆听陈淳欣的分享外,还邀请到理财教父周志强同场主讲,势必可收获满满的知识。 入场免费,名额有限,赶快点击报名。(点击这里)

离婚时立遗嘱,防配偶继承遗产?

离婚时立遗嘱,防配偶继承遗产? 如果您曾经经历或正在处理离婚程序,您就知道离婚不像撕毁结婚证书那么简单,说离就离。它至少需要几个月的时间才能领到离婚证书,将婚姻状态从“已婚”转变为“离婚”。需要走到离婚阶段的夫妻,基本都不再想如何修复感情,更多的是想如何分配财产。除了离婚的财产分割,立即审查现有的遗产规划文件或开始规划是一件非常重要的事。因为没人知道在协商离婚协议到最终判决之间会发生什么事。若其中一方在这期间离世,当前的配偶也有可能继承自己的遗产。 遗嘱不会因为提出离婚或正式离婚后自动无效。若配偶是遗嘱中的受益人,配偶仍将根据遗嘱继承遗产。如果没有遗嘱,但在最终判决前就离世,配偶也将根据马来西亚遗产分配法令继承遗产。例如,陈先生3年前立了一份遗嘱,妻子是遗嘱的主要受益人。今年陈先生提出离婚,却在正式离婚前因车祸身亡。尽管已在处理离婚程序,但他的妻子依然会继承他的遗产,因为他没有更新遗嘱。假设陈先生没有立遗嘱,妻子将通过遗产分配法令继承,因为在法律上他们仍然是合法夫妻。因此,当涉及到离婚时,及时订立或更新遗嘱可以防止以上的情况发生。除了遗嘱,保险保单和公积金的提名受益人也需要检查是否需要更新。 即使有遗嘱,也可能会引发争议。因此,若您打算将配偶完全排除在您的遗嘱之外,最好能给出合理的理由,以减低发生争议的可能性。例如,李女士提出离婚时,就立即更新了遗嘱,将所有财产留给姐姐。如果李女士在还没正式离婚前就离世,即使她已将丈夫完全排除在自己的遗嘱中,她的丈夫仍可以因被排除在外和没有继承任何遗产而对遗嘱提出异议。在遗嘱里多加几句话有助于更清楚地表达您的意愿,并可能扭转局面。 根据马来西亚2021年结婚和离婚统计报告,最多人离婚的年龄段为30至34岁。如果我们假设这些离婚夫妻都在18岁结婚并在同一年生育,那么最大的孩子也只有12到16岁。这么看来,大多数夫妻很可能在孩子未成年时就离婚。如果离婚的原因是配偶有外遇、使用暴力或有恶习,那么遗嘱是一个需要认真规划的部分。因为天有不测风云,人有旦夕祸福。身为父母要担心的是,万一自己有什么不测的话,孩子应该交给谁抚养才合适?没有什么比确保孩子能够在良好的环境中成长更重要了。通过遗嘱,您可以给予合适的原因排除(前)配偶,并委任您认为更适合的人作为孩子的监护人。反之,如果没有遗嘱,根据法律,尚存的父母将单独或与法院指定的监护人共同担任未成年孩子的监护人。 尽管在处理离婚时,遗产规划不是您优先处理的事情,但及时更新遗产规划文件能确保这些文件准确地表达您对财产和孩子的最新想法和意愿,从而大大降低日后发生纠纷的可能性。离婚期间做的遗产规划只是一种临时措施,防止配偶继承遗产的方法。在完成离婚程序后,您也许因财产有变动而需要修改遗嘱,或者如果您之后再婚也需重新订立遗嘱。

迈向高息时代 民众该如何理?

迈向高息时代 民众该如何理? 国家银行今年三度升息,有人欢喜有人愁,你的钱包是大缩水还是盆满钵满呢? 今年5月迄今,国行已连续三次升息,把隔夜政策利率(OPR)从1.75%,以每次提升25个基点,调高至2.5%。 尽管外界普遍认为升息可对抗通货膨胀率,但自从国行升息后,坊间的反馈各大不相同,有的平淡看待,有的则哀叹连连。 连续升息对只求稳稳赚取银行定期利息的存款者而言固然是好事,但对拥有浮动利息的贷款者来说,却不是那么一回事了。 现代人向银行借贷买房买车是平常事,经商者更是经常需要借贷周转现金流,因此升息后商家的贷款成本增加,更加重了贷款者偿还贷款的负担。 实际上,无论对存款者还是借贷者而言,在这通货膨胀的年代里,理财和管理债务都一样重要! 如果你是一直以来都面对着财务压力、经常钱不够用、有储蓄但无法与通货膨胀抗衡,或是欲良好管理储蓄和退休金者,那就千万不能错过以下盛会。 探讨连续升息沖击 以“迈向高息时代,如何创富又减债”为主题,讲座会将邀请理财教父周志强及执业财务规划师陈淳欣开讲,共同探讨国行连续升息所带来的影响,百姓应如何应对通货膨胀,如何为未来做好准备等课题。 届时专家们将以生动的讲解方式,加上各别的案例,与众分析及指导如何在当前的局势中保本、保值及升值,不仅减轻债务负担,同时让理财变得更轻松。 入场免费,名额有限,赶快点击报名。

生前转好资产就行了吗?

生前转好资产就行了吗? “何必麻烦,生前转好不就行了吗?” 相信这句话你曾听过、看过、甚至是自己说过。确实有不同的方式可以转移资产, 也可细分为生前或生后。我们也经常被问到应该在生前或生后转移更好。对于这个问题,没有绝对的对与错。在生前转移确实有一定的优势。它可以避免遗产分配程序,也能百分之百确定资产转移到自己的理想继承人手中。如果你碰巧也在考虑这个问题,希望以下一些见解能帮助你做出更适合自己的决定。

立遗嘱的拖延心理

立遗嘱的拖延心理 拖延,可说是人类与生俱来的天性。即便是再自律的人,也一定受过拖延症的困扰。在日常生活中,我们或多或少也积累了一些应该做却拖着不做的事,比如,拖着不学习、不运动、不工作,反而总是找理由把注意力转移到能让自己感到舒服或快乐的事情来代替。事情一拖再拖,最终陷入自责、纠结、担忧的心理状态。在遗产规划中,拖延几乎是常见的通病。想要有效地应对拖延,我们需要了解自己拖延立遗嘱背后的原因。 拖延症其实与心理层面有很大的关系。导致拖延的心理因素很多,比如缺失动力、对立遗嘱的恐惧、或是对未来缺乏现实感,进而觉得“还有时间”、“还有机会”。我们一般都会估计自己的寿命在70到100岁之间,这样算来总会觉得还有很多时间。但现实很骨感,我们可能没有想象中那么多的时间,寿命也不能如我们一厢情愿地延长,今天没做,还有明天,总能在离世前做好。有一点我们都很清楚──人生有无穷无尽的可能性,有时死亡会在长期患病后发生;有时会因心脏病发作或车祸而突然离世。在这种情况下,致命的车祸受害者并没有机会得知自己还剩多少时间,可以有条不紊地准备他的文件。   除了时间的紧迫感,设立遗嘱迫使你面对死亡和接触自己不熟悉的事物,因此内心深处会产生恐惧感。为了应对那些难以忍受的情绪,我们的大脑和神经系统会启动一系列的心理防御机制,让我们远离那些痛苦的情绪。因此,我们会拖延立遗嘱,并不完全与懒惰和决策能力有关,而是由这一事件引起的恐惧感激活了心理防御机制,从而达到减缓内心痛苦的自我保护方法。为了平衡心理,我们会寻找理由以合理化自己逃避的行为,例如给自己制造忙碌的理由来延迟面对现实的时间。   想要正面应对恐惧感,我们需要找出自己到底恐惧什么。你可以回顾以前的拖延心理活动,比如你之前想立遗嘱的时候,后来是什么原因而拖延?是否在考虑如何分配财产、收集资产信息、或是确认遗嘱内容的时候?如果当时是以“等有空了再想、等有空了再准备、等有空了再确认”,试图拖延的话,那我们可以问自己:“现在马上做决定有什么好处?”──现在就做,可以让我把财产分配好,我能知道谁将继承我的财产,他们的生活不会因为我的缺席而需要处理复杂的程序、承受精神和经济上的困扰。当你以平和的心态去面对它时,你才能战胜内心的恐惧。   最后就是要立即采取行动。因为我们的大脑存在两套进行决策的系统,一个主要基于情感偏好,另一个则基于理性思考。我们通常更倾向于用前者来做决定。如果该决定会带来痛苦的感受,它会驱使我们停止做出类似的决定,而不更理性地思考该受情绪影响的决定是否正确。所以,我们需要明确自己的目标,该做的事情还是得做,千万不能让情绪再次战胜理性。坦然面对,征服自己的拖延症后,我们将会转换到一个更愉悦、轻松的心理状态。

线上遗嘱和传统遗嘱,哪个好?

线上遗嘱和传统遗嘱,哪个好? 如果说新冠肺炎教会了我们什么,那应该就是为意外做好准备非常重要,这样即使在不希望发生的意外事件也发生时,我们已做好措施保护自己所爱的人。许多人迟迟不采取行动立遗嘱,因为他们认为设立一份遗嘱很昂贵、耗时且困难。但是,这两年里我们看到我国大力推广线上遗嘱,通过互联网技术开发在线上立遗嘱服务,把阻挡人们立遗嘱的障碍都排除了。 

没有签名的遗嘱有法律效力吗?

没有签名的遗嘱有法律效力吗? 随着电子商务模式兴起和新冠疫情突然来袭,市面上越来越多在线上设立遗嘱或是DIY(Do it yourself)遗嘱服务,以应对市场需求。虽说在线上立遗嘱非常快捷方便,但是还有一个需要特别强调的部分,是遗嘱一定要由立遗嘱人与两名见证人签署后,才具有法律效力。